如何提高企业融资比例(企业融资方式占比)
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如何有效解决中小企业融资难问题
中小微企业融资难融资贵问题的解决方法如下:
(一)中小企业需提高自身的财务管理水平
在改善外部环境的之前,企业需要首先提高自身财务管理水平,要提高企业高层管理人员对财务管理重要性的重视,提升财务管理知识;引进专业的财务管理人员,严格财务制度,合理规划资金使用;
(二)完善多层次资本市场,激发市场活力
逐步降低金融市场的准入门槛,增强金融市场竞争力,激发正规与非正规金融机构对中小企业融资的意愿,充分发挥中小银行或非正规金融机构对中小企业的支持优势,对现有的创业板管理机制进行完善,加快私募资本市场的发展,提升资本市场活力,增强对中小企业的支持力度。
(三)银行转变传统贷款方式,创新金融服务
我们要改变原有的由银行向中小企业贷款的模式,采取新的融资模式,即银行以供应链为线索将核心企业和上下游企业联系在一起提供的金融产品和服务的一种融资模式——“供应链金融”。
它改变了过去银行针对单一企业主体进行信用评估并据此作出授信决策的融资模式,使银行从专注于对中小企业本身的信用风险评估,转变为对整个供应链及其核心大企业之间交易的信用风险评估。
(四)积极推进担保公司有序发展
在经济新常态的背景下,银行需重视与担保公司合作的策略,合理分散担保业务风险。一方面推进银行和融资性担保公司的合作发展。
政府方面要继续加大对担保机构的支持力度,在继续执行奖励、资金扶持、税收优惠等政策的同时,进一步完善担保机构的风险分担、风险补偿机制,健全再担保体系,为银担合作共同促进中小企业发展营造良好的政策环境。
另一方面,加快担保公司向专业化、商业化方向发展进程。专业化的担保公司。更专注于业务的深度拓展,降低业务水平风险的同时,盈利水平还能提高。同样可以有效解决中小企业融资难融资贵的问题。
(五)加强法律法规建设和政策指导
根据目前中小企业融资现状,我国政府有必要从以下三个方面加大工作力度,一是建立健全社会信用系统和登记制度及信用档案,对恶意逃废商业银行债务的企业实施联合制裁,维护商业银行债权。
二是进一步完善相关的法律制度。如尽快修订《担保法》,使得担保法律法规得到进一步的完善,推进商业性的担保机构快速发展,进而更快的与银行形成良好的合作。
三是政府需要保护创新型的中小企业的知识产权,建立规范化的知识产权体系和标准,成立公平公正的知识产权评估机构,保证创新型企业可以顺利的依靠知识产权融到资金。
我国每年约有100万家企业倒闭,平均每分钟倒闭2家,任何一家中小微企业,只要你存活超过3年,就达到了平均水平。其实说到底,还是因为企业资金不够多,所以很容易翻车。
如果企业家自己缺少资金资源,找不到投资人的话,建议你带着项目去不同的平台上试试,比如明德资本生态圈、鲸准、创业邦等等。一般情况下,基金、投资人都会与融资平台进行合作,他们通过平台来筛选值得投资的项目。
网上选平台时一定要擦亮眼睛,很多平台动则交几万块钱的费用,却没有结果。如果把握不准建议来明德资本生态圈试试,明德资本本身就是做投资的,这跟很多平台不一样,很多平台只做中介。
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企业融资都有哪些方式
公司外部融资方式主要为债权融资和股权融资。
1.债权融资:最常见的即银行贷款。但现在经济形势惨淡,银行贷款都需要足额担保(抵押、质押和保证),比如把房子车子押给银行,然后股东再保证如果公司还不上钱由股东来还。
2.股权融资:找投资者往公司投钱了,常听到的的PE/VC就是股权投资者。现在大家想上主板、新三板,主要目的就是为了股权融资。
据我了解有很多公司都是优先采用债务融资。当然选择适合自己的才是最重要的。
通常情况下,适合企业的融资方式有五种:股权融资、债权融资、银行贷款、融资租赁、海外融资。
大部分企业都用的前三种融资方式,尤其是股权融资和银行贷款。如果你想从中找个适合自己的,建议选股权融资,优点有:所需资金门槛低;融资风险小;能促使公司完善治理结构及管理制度等,而且不用“还钱”。
在融资平台里,明德资本生态圈算比较靠谱的,不仅自己做投资,还有2400多家合作基金资源,并致力于帮中小企业提升经营水平,推动股权融资。如果你不确定哪个融资平台靠谱,建议来明德资本生态圈试试。
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拓宽融资渠道的具体措施
拓宽融资渠道的具体措施:
一、加大培训力度。建议市里拿出专项经费,由上市办牵头聘请国内知名专家对企业高管进 行培训和开设专题讲座,让企业高管对企业上市、企业发债的政策法规、运作规则等问题有更 好的了解,帮助企业经营者克服传统的经营思想,建立现代企业经营理念,拓宽经营思路和提 升资本运作能力。
二、完善协调机制。建议由经信、商务、财政、金融办、人行、银监、承办银行等部门组成企业 “助保贷”、“成长贷”协调小组,对部门和承办银行拟定入围的企业,将其生产经营情况委托第三方中介机构进行专题评估,协调小组根据评估报告协商确定入围企业,在协商难以达成共识的情况下,采取表决的形式给予确定。通过管理机制的完善,尽快起动企业“助保贷”“、成长贷” 的工作,让一千万元的“助保贷专项基金”发挥效益。
三、鼓励企业做好发债工作。一是建议对企业聘请外地中介机构策划生成企业发债项目,并通过国家发改委备案审批的给予 50 万元的奖励;对企业在人行指导下成功发行区域集优债的 企业给予 20 万元的奖励。奖励金由同级财政承担。对企业发债募集的资金,按照实际到帐额 度的 1% 给予奖励。二是探索企业定向发债工作。建议市里出台《民间融资管理条例》,由民间 融资服务机构按照《条例》为企业量身定制定向发债方案,并为相关企业和个人提供政策法规 和信息服务,提高定向发债的透明度,动员和组织民间存量资金投向生产领域,在缓解中小企 业融资难、融资贵的同时活跃民间资金运作,提高民间资金收益。
【拓展资料】
场外融资就是配资,现阶段我国只有融资融券是合法的融资渠道,配资属于民间借贷行为,国家严厉打击,因此投资者最好不要轻易尝试,合法合规的平台才能受到保护。国家打压场外融资的原因是:配资是通过放大自有保证金比例进行操盘的交易,目前国内没有任何正规的配资平台;因为配资平台不正规,有的杠杆比例甚至高达20倍,因此风险极大。
如何有效提高企业融资能力和效率
提升企业融资能力有哪些方式?有什么方法可以提升中小企业融资能力?以下是小编分享的提升企业融资能力攻略,更多创业指导请关注学优大学生创业网。
一、保证企业还款来源
有效的还款来源得益于企业的合理经营,在企业经营过程中,需要管理者或所有者关注以下几方面:
1.结合企业生命周期,提高企业融资能力
企业生命周期指一般是指企业从诞生到消亡的整个过程,包括发展、成长、成熟、衰退4个阶段。判断企业可获得担保金额的水平,可按照企业所处在的不同生命周期,将企业申请担保金额划分为:额度扩大期,额度平稳期,额度紧缩期。
额度平稳期适用于处于发展、成长期的企业,其通常将自身的基础水平向更高一级目标发展,表现为市场的扩大及销售收入的增加。由于企业处于发展期,销售收入不稳定,利润水平低,不具备较强的还款能力,所以可以根据企业的发展情况和自身特点,小幅度范围内调整贷款额度申请,获得符合自身还款能力的范围内的贷款。
处于成熟期的企业发展比较平稳,销售规模和利润水平也较高,短期风险较小。此时企业可以扩大贷款申请额度,为企业博得更多的资金流入。
在衰退期,企业的销售和利润水平下降,行业风险增加,此时企业应当紧缩贷款额度,防止因贷款额度过高而不能及时还款,引发企业破产清算的局面。
融资性担保机构为了降低自身的代偿风险,一般会将担保责任时期定为1-2年,小于企业的生命周期四个阶段的时间。企业每一次进行担保贷款都是增信的过程,只有合理申请贷款金额、保证按时还款,才能逐步增加企业的贷款信用度,获得更多的贷款机会及金额。
2.分析企业利润水平 增加企业贷款能力
除了生命周期对企业担保金额的额度有影响,企业所处的行业固有属性也很重要。行业不同导致企业盈利水平有高低之分,企业的盈利水平决定了利润的大小。除了将企业分为“农、林、牧、渔业”,“工业”,“建筑业”,“批发业”,“零售业”,“交通运输业”,“仓储业”,“邮政业”,“住宿业”,“餐饮业”,“信息传输业”,“软件和信息技术服务业”,“房地产开发经营”,“物业管理”,“租赁和商务服务业”,“其他未列明行业”等行业外,还可以将企业分为技术性密集型、资本密集型、劳动力密集型以及复合型企业。
提升中小企业融资能力攻略提升中小企业融资能力攻略
企业所属的行业不同,所体现的经营风险系数和盈利水平就有较大差异。软件和信息技术服务业、房地产开发业的企业利润远高于零售业、批发业等行业。资本密集型的企业(例如金融机构)和劳动密集型的企业(如食品加工)的利润水平也不尽相同。很自然地,盈利越高的行业,企业的还款来源更有保障力度,违约风险几率越小,获得的贷款额度越高。
3.增加竞争能力 获得贷款优势
从经济大环境和行业的角度出发判别企业可获得担保金额的大小之外,企业所处的行业地位也影响着企业是否能够获得更多的担保金额。众所周知,龙头企业代表着某个行业的发展状况,是该行业发展的缩影和代表,在某种程度上决定了这个行业发展的前景和未来。处在行业龙头的企业往往具有很强的实力、竞争力、生存力,在市场占有率及客户受众方面有较大优势,生存发展稳定,具有稳定的销售收入来源。一家企业如果占据行业龙头位置,那么该企业在面对担保机构提出担保需求时,更有对话强度和说服力,从而能够赢得更多的贷款机会及金额。增加企业生产销售规模,利用新型营销手段增加市场占有率、专注新产品的研发等都可以提高企业的竞争能力。
4.明晰贷款用途
融资性担保机构对受保企业进行实地调查时的另一项重要内容,就是考察企业的担保资金贷款用途。从全国融资担保机构信息报送数据库数据显示,企业贷款用途分为固定资产贷款、流动资金贷款及其它。
中小微型企业在决定进行担保融资时,应注意贷款用途。同样是申请融资担保的企业,贷款用途不同,可以得到信用出借的金额不同:若是企业贷款用于消费,比如买车,那么企业获得的担保金额一定低于用于生产经营(购买机床用于生产)为贷款用途的担保申请。企业的流动资金贷款应用于与企业有关的经营活动,充分发挥资金预期效益,提高企业到期还款申请几率。
企业从银行获得贷款后,将资金用于企业经营生产,从而获得新的资金流入,从而保证了还款来源。企业周而复始形成良性循环,明确的贷款用途有助于企业精准高效地获得贷款资金。
5.展示关联企业的实力
现实生产经营中,处于同一产业链的上下游企业通常会选择“共同联保”以博得担保机构更多的信用出借。在成功获得银行资金后,若某一家企业因经营不善导致不能按时偿贷,那么其余共同联保的企业将会伸出援手,帮助其渡过难关。所以向担保机构适度展示关联企业实力、联合上下游企业共同担保这一行径也是企业可以获得更多担保金额的有效途径。不过需要企业注意的是,在选择与被选择进行“共同联保”时,需要深入考察贷款伙伴企业的经营情况及信用程度,以防止某一家企业难以偿付贷款而导致自身信用降低的可能。
二、提高资产总额 加大担保筹码
北京地区企业的受保额度与企业自身的资产总额有线性关系。企业的资产总额越大,代表企业所拥有的资产越高,还款能力越强,自然贷款额度就越高。中小微型企业为了增加担保贷款金额,应该适时适量地增加企业的资产总额,充分利用资产以达到提高资产利用率的目的。
1.适当增资
企业增资旨在扩大经营规模、拓宽业务、提高企业的资信程度而依法增加注册资本金的行为。通过增资,企业能够筹集更多经营资金,在保持现有运营资金的同时减少股东收益分配,调整股东结构和持股比例使得企业管理结构得到优化,提高公司信用,获得法定资质,让企业获得更高的利益。
2.合理管理资产 提高总资产周转率
总资产周转率=某一时间段内的销售收入/平均资产总额,该指标是评价企业全部资产经营质量和利用效率的重要指标。
总资产周转率在财务分析指标体系中具有重要地位,中小企业总资产周转率高代表着企业市场占有率高,企业合理利用资产周转率能够促进企业挖掘潜力、增加创收、提高资产利用效率。
一般情况下,企业总资产周转率值越高表明企业总资产周转速度越快,销售能力越强,资产利用效率越高。
中小企业想要获得更高的市场地位,必须要提升自身的资产周转率。正所谓优胜劣汰,尽在占领市场获得一席之地,就能及早地开辟销路,赢得更多益润。中小企业发展的最优状态就是其资产规模与经营规模相适应,所以企业应在提高资产使用效果上狠下功夫,提高自身的市场地位。
随着市场地位的提升,企业的市场占有率也会加大,随之而来的事企业经济效益越高,还款能力越强,提高企业资产周转率是提升经济效益的必然措施。企业资产首先要保证企业的生产经营,正确合理地运用资金,安排得当,结构合理,就可以利用原有的资产增加单位生产,改良技术,降低成本。
在企业既有的生产规模条件下,提高了资产周转率相当于节约资金的单位用量,因周转率增加产生的节约资金进而继续参与企业新的生产环节,由此可知,资金周转次数越多,表明其周转速度快,带来的经济效益越高,越能提高企业的生产效能。 企业资金每周转一次,表明资金从货币形态开始,经历供产销三个环节,又以货币形态结束完成一次循环。提高资产周转率,就使企业资金在经历货币、实物、货币的过程中,实现有效快速增值 。
3.及时盘活资产,提高销售收入。
如果企业的总资产周转率长期处于较低的位置,企业应积极采取措施,提高各项资产的利用效率,及时盘活资产,降低空置资产的闲置,增加销售收入,降低费用成本,提升企业利润,从而提高企业担保贷款额度。
提升企业融资能力攻略投资创业
由于企业创新力强、更迭率高,所以需要企业在短时期内打开销路,提高销售收入。企业定期盘点对资产、负债科目,了解企业资产配置状况并进行合理归类。对长期闲置不用的资产要尽快拿出如何处置的可行性意见,有开发价值的适时开发,既无开发价值,又不能租赁的要及时处置变现,同时对租赁资产要考虑市场变化因素适时调整租赁合同、租金收入;企业要认真分析影响收入、费用的各项主客观因素,分析负债的合理程度,力争最大限度地达到资产盘活、业务放大,提高收入、降低费用、增加收益。
三、构建信用强企
1.企业要保持足够的自觉性,自主做到诚信经营,开诚布公。在生产生活中,依照相关法律法规开展生产经营活动,自觉接受工商行政管理等有关部门的监督管理。按照税法有关条例要求,按时缴纳税款,做到不拖欠、不虚报。有涉及到外经贸业务的中小企业,则要严格遵守国家外汇管理和海关管理的法律、法规,严格控制商品货物,做到不走私、不犯法。
2.企业要依法建帐,并严格按照国家统一的会计制度规定进行会计核算。关注企业财务管理,设立内部管理章程,及时建立与之相适应的财务预决算制度。将现金流量作为管理重点,在企业产-供-销多个环节严格实施预算管理制度,减少无预算资金的存在,尽可能地保证资金的单位使用率及产出率,以贷款合同为依据,及时偿还银行贷款,维护企业自身守信形象。
3.企业要加强产品质量管理,坚持质量第一、力拥用户至上,将产品质量视为企业生命,从设计、研发、批量生产、销售等过程严把质量关,要求生产部门员工严格按照生产标准生产产品,保证产品质量。
一个企业的融资比例是如何算的?
融资比率=融资额× 35%/年利润+(投资额×风险比30%/年利润)企业融资是指企业利用资金制度、机制和手段获取资源。企业资本上市提高了资本流动性,同时企业未来价值“接近”现阶段,使企业资本增值的初始封闭流动性;保留制度可以整合企业声誉和品牌价值;一些人利用国有企业改制的机会,低估国有资产特别是无形资产,通过入股、合资等方式,从国有企业非法集资。
一些大型企业在转型过程中会淘汰一些非核心企业,一些企业会因为对行业前景的错误估计或急于实现而低价出售这些企业。这一次,合适的企业会将这些企业合并出售,会有很大的进步。企业股票上市为企业并购创造了便利条件,也容易吸引竞争对手。同一行业两家企业的合并将共同提高市场竞争地位,互补型企业的合并将增加企业的产业规模,从而提高市场竞争力,甚至导致垄断。未来,随着市场经济法律体系的不断完善,资本融资机制和环境将越来越完善,如对濒临破产的企业实施破产保护,投资银行为并购提供债券融资支持等。
在融资方面,企业将品牌优势转化为其他资源。品牌就是信誉,它能为客户提供永不怀疑的承诺,世界园艺博览会的品牌声誉可以在几乎荒芜之地,在没有保障的情况下建设世博城;品牌是品质永恒的象征,它为顾客提供了不可分割的价值。一个成功的品牌可以在品牌领域连接很多优质的产品,很多好的产品因为没有品牌而“投降”给品牌企业;成功的品牌是核心竞争力的象征,具有竞争对手无法复制的特点。如果一个品牌具有完全的包容性,并且比另一个品牌强大,那么它在消灭原有的弱品牌之后,就会得到原来弱品牌所覆盖的几乎所有市场资源。企业品牌就像军队的旗帜一样,具有强大的精神力量,其影响力和吸引力往往是融资的杀手锏。目前,中国金融市场上各种投资基金的出现,不仅繁荣了中国的投融资市场,也为许多基金投机者提供了施展才华的天地,也为一些基金经理提供了打造个人品牌的平台。
产品融资,利用产品技术或市场能力整合其他资源。大而全、小而全不仅是计划经济时代投资管理体制僵化的表现,一些产品生产者仍有这种封闭的投资管理思想来组织产品管理。一个好的产品有两个典型的例子——先进的技术和大的市场。先进技术的配套生产条件和占领市场的配套管理条件一时还不完善。先进的技术不能成为一种受欢迎的商品,本质上就等于落后的技术,不能占领市场的产品本质上就是没有市场的产品。此外,企业在项目投资时要注意投资顺序,对融资子项目进行优先排序。