保险分为消费型和什么型（消费型保险和保障型保险区别）
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保险分哪些种类，比如消费型的，返本型的，还有什么其它的？每种都有什么特点
在回答这个问题之前保险分为消费型和什么型，先告知两句话保险分为消费型和什么型：
第一句话是保险是用来保障保险分为消费型和什么型的，不是用来赚钱的；
第二句话是没有合算的保险，只有合适的保险。
下面我就来回答这位网友的问题，因为每个人年龄、经济状况、性格、理财能力、工作性质，投资风格等都不一样，因此选择保险也不会一样。
消费型保险相当于“租”，租一年保障一年，租十年保障十年，租20年保障20年。其特点是：
1.年龄小的价格便宜，但价格会随着年龄的增加而增加，年龄越大价格上涨的幅度就越大。
2.消费型保险主要为意外险、寿险、健康险。特别是健康险。它的续保是有条件的，如果在保障期内出现疾病，下一年度会重新核保，轻则加费、除外，重则会拒保。这就造成了你最需要保障的时候却没有保了。
3.因为消费型保险保费便宜，所以大多无法独立投保，需要附加在其他返还型保险上面，并且主附险保额需要遵循一定比例的，
而返还型保险相当于“买”，就没有上述这类缺点，唯一的缺点就是资金占用量较大，时间久，缺乏流通性。
根据上面的分析，你就可以知道，买消费型保险是有条件的。
1.年龄小，收入低。
2.有时间理财，并喜欢理财，有一定的理财能力。
3.理财风格偏激进，愿冒一定风险
因为完美保险公式：
1.定期险+定期储蓄终身险；
2.消费重疾险+定期储蓄返还型重疾险；
3.定期寿险+消费重疾险+能找到10%或以上的稳定的投资渠道的能力终身险+返还型重疾险
其中的必须条件是：保证在今后20年的定期储蓄，没有降息可能存在。（不要忘记在过去的10年曾有连续5次以上的降息，并收利息税的历史存在）
如果你符合以上的条件，并能保证今后的储蓄利息只上调不下调，那么你适合买消费型；如果你不属于这类型的人，则适合返还型。或者你只符合上述第一条（年龄小，收入低），那么你可以暂时购买消费型保险作为过度。
另外消费型还有另一种种类，就是均衡费率的。
对于保障型的均衡费率的消费型保险，我认为还是很值得购买的。虽然它也是“租”的，但是必须有一个期限，比如5年、10年、15年或20年，一旦租了，期限和价格就确定了。因此它不存在年龄越大价格上涨的幅度就越大这一情况。
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储蓄型保险和消费型保险区别
储蓄型商业保险和消费型商业保险的区别在于保费不同、保障期限不同和功能不同。
1、保费不同：消费型保险与储蓄型保险相比，没有储蓄作用且一般期限较短，因此保费较低。
2、保障期限不同：储蓄型保险的保障时间比较长，20年、30年或可保至60岁、70岁等；而消费型保险保障期限较短，一般为一年。
3、功能不同：储蓄型保险兼顾保障的同时，具有强制储蓄的功能；而消费型保险只具有保障功能。
拓展资料：
储蓄保险指的是以储蓄为重点的生存保险。该项保险可以为子女筹集教育费用、结婚资金或立业资金等等。储蓄保险除在保险满期时给付保险金以外，保险期间内被保险人死亡时，保险人也负给付保险金责任。
储蓄保险也特指, 美国联邦储蓄保险公司(FDIC) 为银行储蓄所提供的保险.作为20世纪30年代的一部分, 美国联邦储蓄保险公司的成立在很大程度上缓解了频繁发生的挤兑现象.为美国金融业的稳步发展做出了巨大贡献.至今为止,美国联邦储蓄保险公司(FDIC) ,美联储(FED)和美国财政部货币监理局(OCC) 这三驾马车,作为美国三大金融监管机构,依然发挥着不可替代的作用.
权益责任
储蓄保险要特别注意什么?
我们在选择储蓄保险(有保证现金额的终身保险)时，主要是想在一定的时候有一笔钱可以用，同时开始有一份保障。那么，储蓄保险的权益和责任是什么呢?下面我将做一些简要介绍:
权益
1、从第一笔保险费(存款)开始，就拥有了足额的保障
2、如果能按合同按时存款到选定的年限，那么你就肯定拥有这份终身保障了，保险公司不能单方面取消。也就是说，无论如何我们都可以以不同形式得到部分或全部的金额。
3、你可能拿到最高的利率。"储蓄保险"有点象银行储蓄"零存整取"，只不过，前者对健康情况有要求，而且，"利率"是根据性别、年龄、健康状况等多种因素决定的;当你的状况最好时，你的"利率"就是最高的。
4、受益人可以得到免税的赔偿现金，提前取用可能会涉及到税务。
折叠责任
1、我们有接受保险公司指定机构体检的责任，当然费用由保险公司支付。
2、必须如实回答申请表的有关问题。果有些问题故意隐瞒或欺诈，可能将不不属于两年后不追溯条款，那么将会影响赔款支付。这点非常重要!
3、严格执行"存款"。保险公司有30天的"缓交期"，但超过缓交期保险就失效了。两年内补回保险费和利息，从新体检合格后可以恢复保险，但自杀条款从新计算。
4、如果因为种种原因必须取消保险，大部分储蓄保险产品头几年是没有现金可以取回的，即使有现金值也是远远低于所交保险费的总额。这时一种长期储蓄，一种承诺!
总之，选择终身储蓄保险要让你的理财顾问根据你的实际决定，如果工作不稳定、积蓄也不多，我建议暂时买临时保险。首先，她可以避免可能的损失，同时，还可以固定在当前的健康状况，在适当的时候把临时保险转成储蓄或投资保险。
什么是消费型保险和储蓄型保险？保险都有哪些种类
消费型保险与储蓄型保险的区别：消费型保险是一种消费型的保险，即客户（投保人）跟保险公司（保险人）签定合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付保险分为消费型和什么型；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合，如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险，除了基本的保障功能外，还有储蓄功能，如果在保险期内不出事，在约定时间，保险公司会返还一笔钱给保险收益人，就好像逐年零存保费，到期后进行整取，与银行的零存整取相类似。
消费型保险包括平准型费率（在缴费期内每期保费相等）和自然费率（随年龄的增加保费每年调整）。价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，不必像储蓄型保险一样担心续期缴费压力，更不会影响到他们的个人生活品质。
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什么是消费型保险，什么是返还型保险？
①消费型保险：通俗的说就是交10年保10年，发病就赔，不发病不赔。所交的保费就消费掉了，合同终止。
②返还型保险：比如交10年保30年，发病就赔，30年合同终止不发病就返还已交保费。（也有可能有祝寿金，满期金，返还的保费或多或少或等于已交保费，只要有返还就是返还型）
什么是消费型与返还型保险？
消费型保险与返还型保险的定义是这样的：
消费型保险：通常指消费型重疾险，专注保障疾病，价格十分便宜，要是在保障期间没有患重疾，到结束保障也没有罹患重疾，是不会退还保费的。
返还型保险：也称储蓄型重疾险。在合同规定的保障期出险，就会赔付保额；假设合同期没有出险，那么就会退还保费，这份保费就可当作养老金。
那我们究竟应该如何购买重疾险呢？为了方便大家，学姐专门总结出这些技巧，帮助各位购买到合适的重疾险产品：《好的重疾险原来长这样！》
一、两者的区别
看起来好像返还型重疾险好像更有吸引力，大家可别那么快就下决定，先看看消费型和返还型保险的分析情况。
以下的优点，是返还型重疾险所没有的：
1.价格便宜：消费型重疾险的价格十分便宜，就市面上的平均价而言，它比返还型重疾险便宜近一半，可以说是低保费高保额了，这样来说，消费型重疾险把重疾险的杠杆作用表现的很好，性价比高。
2.保障时间灵活：市场上的消费型重疾险的保障期限可以灵活选择，保障期限有60岁、70岁、80岁甚至终身等等，而返还型重疾险能选择的一般只有两项：80岁或终身期限，虽然看上去好像还能接受，但保障越长，收取保费必然更多。
对比再看看返还型重疾险又是有哪些不足之处呢？
1.保费昂贵：直接从图中的保费测算可以看到，一份返还型重疾险的保费比消费型重疾险多近4倍，从上图的保费测算可知，福泽安康20还没有添置附加险，保费价格就破2万；这价格是不符合一般家庭的预算的。
2.看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是：投保人买了一份消费型重疾险，再另外多交几倍的保费，公司用这个保费去理财、投资，所得盈利全归公司，然后就把已经大幅贬值的本金返给投保人。大家要是直接将这份钱存银行定期，同样的时间得到收益更高。
前面返还型重疾险的不足只是列举一二，为了不让各位踩坑，我写的这篇返还型重疾险防坑文章不妨可以看看：《有病治病没病返还的返还型重疾险值得买？》
二、那究竟选哪个比较好？
不少人在买重疾险的时候，都会在犹豫消费型和返还型哪个比较好，我认为消费型重疾险是更符合大多数人的需求的，更多原因我已经写在这篇文章中：《为什么要选消费型重疾险？》
【写在最后】
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