小企业怎样才能有融资资格（小企业要怎么融资）
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2、小企业的融资方法
中小企业想要融资需要什么条件，为何让人感觉融资很困难？
中小企业在我国国民经济发展中是一支重要力量，是我国国民经济的重要组成部分。但是，中小企业融资困难影响其发展。中小企业的"融资难"是由多种原因造成的。
一、中小企业自身存在的问题
1、中小企业资本金严重不足，资产负债率很高。一旦资金链条断裂或脆弱，企业的生产经营活动会受到沉重打击。中小企业与大型企业相比具有初始资本投入不足的特征。企业创立时的初始资本投入，主要取决于发起人的资本力量和所规划的事业规模。
一般而言，中小企业主要适于从事于大企业的配套协作生产或服务业等对规模要求不高的生产经营，因而其初始资本不会很大。在我国，中小企业在改革开放之前多为地方国有企业和城镇集体企业。改革开放之后，随着市场经济的逐步成熟，又大量涌现出各种类型的中小企业，其企业所有制形式也变得多样化，有集体企业、联营企业、私营企业、有限责任公司、股份有限公司、股份合作企业、港澳台商投资企业、外商投资企业和其他企业等。地方财力的分散性、乡镇财力的有限性、民营经济发展初期资本原始积累的不足，以及20世纪八十年代及九十年代初期所吸引外商投资的结构特征，都决定了我国的中小企业在创办之初的资本投入是不够充足的，即资本金不足。
2、财务制度不健全。由于绝大多数中小企业处于依靠创新成长、依靠指导成长阶段，未能形成一套科学的、制度化的管理体制，因而与大型企业相比，中小企业在财务管理上普遍存在着下列问题：缺乏严密的资金使用计划，资本周转效率较低；在存货管理和债权债务等方面缺乏必要的内部控制，随意性较强；缺乏健全的财务管理体系及制度，不具备大企业那种内部资金调度能力；不注重吸收外源投资，而将运营资金盲目用于固定资产投资；重视利润而忽视现金流量的管理，消费过高而导致积累不够。这些问题导致了财务管理的乏力，进而加剧了企业融资的困难。
3、技术水平低，人员素质有待提高。我国目前中小企业普遍技术水平不高，对科技活动的支持力度小，地区分布不均衡。据江苏省统计局发布的《江苏省第一次全国经济普查主要数据公报（第二号）》显示，2004年末在江苏规模以上工业法人企业中开展科技活动的有5，454个，占13.35%。在大中型企业中，开展科技活动的企业所占比重为49.70%，小型企业中开展科技活动的占10.31%。在开展科技活动的企业中，苏南、苏中、苏北地区分别占63.15%、25.01%和11.84%，农业科技活动主要集中于苏南地区。制造设备情况反映企业的工程化能力。
根据2004年浙江省对中小企业技术创新能力调查结果显示，57.8%的农业装备水平达到国内先进水平，30.6％的农业装备水平达到国际先进水平，11.6%的农业装备水平达到省内先进水平。从这个指标看，浙江省科技型中小企业走在了全国的前头，但与发达国家相比仍需加强。就学历水平而言，我国中小企业员工的学历水平普遍偏低。《中小企业发展问题研究》课题组以2004年度我国全部中小工业企业，共计273，263家为样本进行了评估，并发表了《2005年中国成长型中小企业发展报告》。本次调查在考察中小企业员工素质问题时，调查了企业员工的受教育时间。调查结果显示，我国中小企业员工的受教育时间平均仅为11.89年，大体相当于高中教育水平。
高中及以下员工比例占了全部企业员工总数的3/4，其中初中及以下员工比例为31.61%，高中教育水平员工比例为44.43%，大专为14.84%，本科为8.15%，研究生以上为0.97%。上述状况表明，我国中小企业员工的文化素质普遍偏低。当然，中小企业员工素质的这种构成与中小企业自身特点和自身发展阶段有着密切联系，一些劳动密集型企业甚至不需要多高的劳动技能，但从长远发展来看，企业员工的基本素质则是决定企业成长的关键因素之一。
二、银行方面存在的问题1、由于受政策不确定性的影响，银行对中小企业贷款趋于"两极分化"。在我国长期以来，商业银行是中小企业融资的主渠道。然而，现实情况却是，银行出于对资产质量和风险收益的考虑，加之众多商业银行之间又没有严格的市场定位，它们在对企业的金融支持上都十分谨慎，最易受到宏观调控、压缩贷款规模的影响而具有很大的不确定性。这样，产生的效应必然是现有商业银行的信贷业务大多向实力雄厚的大中型企业、基础设施建设项目聚集，即便针对中小企业的信贷活动也出现了"两极分化"现象。
一方面产品有销路、企业有效益、资信良好的优质中小企业，成为各家银行的争夺对象，大家纷纷实行客户经理制度和"黄金客户"制度，建立绿色通道，加大其授信额度，改善金融服务，甚至压低利率竞相争贷。而这部分企业由于资金相对充裕，对贷款的需求反而不大，有的甚至于不需要银行贷款；另一方面一些有发展潜力而目前状况并不十分好的中小企业，由于银行方面尚缺乏识别能力，往往受到冷落。
2、银行对贷款责任人的追究很重，而激励机制却不够。目前，银行对从事信贷工作人员的责任追究很重，一笔贷款的失误即使不是信贷员的责任，也可能使其终身受到牵连，而他们的报酬却与大家差不多，基本上与贷款本息的回收无关。少量的奖金与其责任相比，无论如何都是不相称的。因此，本来很吃香的工作，现在有些人却不愿意去做，普遍存在恐贷、惧贷心理。一些信贷员反倒愿意从事党政工团、后勤等相对不用负很大责任的工作。
3、银行抵押条件过于苛刻，贷款程序复杂，贷款成本高，审批权限受限。银行虽然实行抵押担保制度，但落实起来却很困难，贷款手续繁杂，尤其是抵押手续，使很多中小企业贷不到款或不愿贷款。
（1）中小企业普遍具有规模小、固定资产少、土地房产等抵押物不足的特点，提供一定数量和质量的抵押物用于贷款抵押的难度较大，拥有较大规模厂房和先进设备的个体、私营企业更是微乎其微，有的企业甚至只是租赁经营，更没有有效的资产可用于贷款抵押。
（2）抵押物的折扣率高。目前，抵押贷款的抵押率，土地、房地产一般为70%，机器设备为50%，动产为25%～30%，专用设备为10%。（3）评估登记部门分散、手续繁琐、收费高昂。企业资产评估登记要涉及土地、房产、机动车、工商行政及税务等众多管理部门，而且各个部门都要收费、收税，如果再加上正常贷款利息，所需费用几乎与民间借贷利率相近，普通中小企业难以承受。
小企业的融资方法
关于小企业融资方式小企业怎样才能有融资资格，目前手段较为多样小企业怎样才能有融资资格，我们主要有以下方式作为参考小企业怎样才能有融资资格：
第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股小企业怎样才能有融资资格的方式对项目进行投资但实际并不参与项目小企业怎样才能有融资资格的管理。
第二种融资方式是银行承兑。投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。
第三种融资的方式是直存款。这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。
第四种融资的方式是银行信用证。国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。
第五种融资的方式是委托贷款。所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款账户，然后把钱打到专款账户里面，委托银行放款给项目方。
第六种融资方式是直通款。所谓直通款就是直接投资。
第七种融资方式就是对冲资金。现在市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。
第八种融资方式是贷款担保。现在市面上多投资担保公司，只需要付高出银行利息就可以拿到急需的资金。
"通常情况下，适合企业的融资方式有五种：股权融资、债权融资、银行贷款、融资租赁、海外融资。
大部分企业都用的前三种融资方式，尤其是股权融资和银行贷款。如果你想从中找个适合自己的，建议选股权融资，优点有：所需资金门槛低；融资风险小；能促使公司完善治理结构及管理制度等，而且不用“还钱”。
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小微企业贷款需要什么条件
一、小微企业的状况？
小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业的统称。
税收中的小型微利企业的概念和与小微企业略有不同，主要包括三个标准，自2019年1月1日至2021年12月31日，从事国家非限制和禁止行业，且同时符合年度应纳税所得额不超过300万元、从业人数不超过300人、资产总额不超过5000万元等三个条件的企业，为小型微利企业。
随着国家针对小微企业一系列优惠政策的出台和2013年1月起小企业会计准则的即将实施，小微企业的发展越来越受到政府和社会的广泛关注。目前我国小微企业规模已近5000万家，为国家解决了大量的就业人口和近三分之二的所得税，在国民经济中的支撑作用越来越大。然而，由于受到资金、技术、人才等方面的影响，小微企业现代化管理水平普遍较低，企业信息化率还不到3%，仍然面临管理不规范、融资难、效率低下、竞争能力弱的问题，严重制约了小微企业发展壮大。
在继续实施好现有小微企业支持政策的同时，中央政府重点推出了相关政策扶持小微企业发展：
一是加大进一步简政放权力度。加快清理不必要的证照和资质、资格审批，为小微企业降门槛、除障碍。
二是加大税收支持。在现行对月销售额不超过2万元的小微企业、个体工商户和其他个人暂免征收增值税、营业税的基础上，从2014年10月1日至2015年底，将月销售额2-3万元的也纳入暂免征税范围。对小微企业从事国家鼓励类项目，进口自用且国内不能生产的先进设备，免征关税。
三是加大融资支持。采取业务补助、增量业务奖励等措施，引导担保、金融和外贸综合服务等机构为小微企业提供融资服务。鼓励银行业金融机构单列小微企业信贷计划，鼓励大银行设立服务小微企业专营机构。推动民间资本依法发起设立中小银行等金融机构取得实质性进展。
四是加大财政支持。对吸纳就业困难人员就业的小微企业，给予社会保险补贴。政府以购买服务等方式，为小微企业免费提供技能培训、市场开拓等服务。高校毕业生到小微企业就业，由市、县公共就业人才服务机构免费保管档案。
五是加大中小企业专项资金对小微企业创业基地的支持，鼓励地方中小企业扶持资金将小微企业纳入支持范围。
六是加大服务小微企业的信息系统建设，方便企业获得政策信息，运用大数据、云计算等技术提供更有效服务。
二、小微企业贷款需要的条件？
1、贷款的小微企业需要符合国内的行业或者产业的相关政策，企业的发展具有可持续性，同时不能是能源消耗高，对环境造成严重污染的企业；
2、企业的信誉良好，没有被金融机构或者其它贷款人起诉过；
3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；
4、正规的组织机构，有经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；
5、具备债务的还款能力，资产状况良好，不会出现一些信贷资产风险；
6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好，无不良个人信用记录；
7、企业经营状况稳定，成立年限原则上在2年（含两年）以上，至少有一个及以上会计年度财务报表，且连续2年销售收入增长，毛利润为正值。
三、小微企业贷款的途径
1、抵押贷款。采用这种方式贷款，需要企业把资产进行抵押，比如厂房、机器或者企业名下的其它资产。贷款的期限通常在1—5年左右。
2、信用贷款。这种贷款的期限相对来说比较短，通常在1-3年。在不提供抵押物的情况下，凭借企业的经营能力和信用来获得银行贷款。
3、商户联保。商户联保是三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业组成一个联保小组，不需要其他担保，就可以向银行申请贷款。一般情况每个商户可以贷款10万元（部分地区20万），贷款期限为1—3年。
中小企业想要融资需要什么条件，难度很大吗？
小企业怎样才能有融资资格我国的政策为中小企业融资提供了很多帮助，银行也高度重视中小企业融资的营销和服务。但是，中小企业融资难的痛点依然存在。
拥有20年银行业务经验的朗静树老师，将通过分析中小企业生存发展的经济金融生态，回答银行应该为什么样的中小企业提供融资服务，总结中小企业融资难痛点的策略性思考，帮助大家读懂政策、看准形势，快速获得融资小企业怎样才能有融资资格！
通过本课程小企业怎样才能有融资资格：
企业界的朋友能够明白，怎样做，银行会重视我。
银行的朋友能够明白，选择什么样的企业才能趋利避险，才能批量获客，实现银行经营业绩的提升。
在解决问题前，要分析问题发生的原因。为什么近几年中小企业融资困难？
这是因为银行对中小企业融资风险产生的原因并不了解。在金融服务的提供上，过于简单粗暴。
比如，很多金融服务单位并不会匹配中小企业的生命周期与融资方式。
朗静树在为一家银行做咨询时看到，银行竟然将多家中小企业生命周期统一诊断为“处在成长期”，这个诊断很有可能是不精准甚至是完全错误的。
希望企业界的人能有针对性地做好融资申请，银行的人也能推荐适合的产品，真正帮助企业实现趋利避险的目标。
那么，中小企业融资风险频发的原因有哪些？
成分歧视
虽然在政府宣传、法律文件上都已经明确规定不能歧视，但事实上，我国金融服务对民营企业是充满着歧视的。
早些年，朗静树在国有银行为一家已经不算小型的民营企业审批贷款，一位履历不错的审批人竟问了这样一个问题，他说：这家企业怎么一下子有那么多钱？这些钱是哪来的？它要那么多钱干什么？
朗静树认为，对方问这些并不是想解决某些问题，而是他对这家民营企业有成分歧视。
并且，这位审批人也不是个例。
所以民营企业融资难，好不容易融到一笔资金，它就会用到极致，弹簧压的过长、过紧就容易产生风险。
规模歧视
在实际的市场交易中，普遍存在“店大欺客”的现象。店大欺客会产生什么结果？
比如，小企业怎样才能有融资资格你问我买物品，“对不起，预付款”小企业怎样才能有融资资格；我问你买物品，“对不起，你先发货”。
由于小企业资金面比较紧，流转速度比较快，如果大量的销售收入体现在应收账款上，那么这种店大欺客即规模歧视，就会形成一定的风险，因为长时间下来，公司会累积大量的财务成本。
发展能力歧视
即怀疑中小企业的经营能力。
一家小企业的制度自然不会很完善，但我们不应该夸大这类公司治理上的缺陷，毕竟，一家只有五六十人的企业，你让它建立董事会、监事会、职工代表大会，谁去从事生产呢？
小企业为了节约成本为，提高资金的流入，在公司治理和制度建设上一定存在缺陷，而夸大这种缺陷，会让很多本应融到资金的企业遇到阻碍。
融资价格上的歧视
中小企业融资的价格也很高。
很多银行要求中小企业贷款要么抵押要么担保。
中小企业之所以是“中小”，就是因为交易规模不够大，可抵抗风险的资产不够，所以找担保是有难度的，抵押也同理。
政府善意地成立担保公司，以期解决融资难题，但是担保公司在执行的时候就变了样，它要收保费，三个点。
所以企业明明贷款100万，最后可用资金只有97万，还贷的时候要连本带利还100多万。
保费的存在不仅影响了小企业的现金流量，更暗中增加了融资成本。
在金融界有个改良性法则，叫劣币驱逐良币。什么样的币是劣币？融资价格高的叫劣币。
本来借人钱财是一件让人感恩的事情，为什么要硬生生地把它变成拉仇恨的事情？
除此以外，司法和道德上的歧视，企业家自身过于浮躁等也是导致中小企业融资风险频发的原因之一。
知己知彼，方能百战不殆！
在规则之下，如何对企业进行针对性优化？
帮助企业快速获得现金流？
公司经营过程中遇到资金困难，如何才能得到融资？
企业在经营过程中难免会遇到难题，这时就需要一笔资金来渡过难关，融资的方式有很多种，企业需要根据自己的实际情况来选择融资方式。我们大致将企业分为两种类型，一种是大型企业，一种是小型企业，在选择融资方式之前，需要了解一下大小企业为什么需要融资。
各类企业的融资目的小企业融资是为了生存小企业的首要目的就是生存，满足每个月的基本支出、应对紧急情况、现金流量问题、现有存货不够、临时的促销活动等等都会给小企业带来不少的经济压力，这也是小企业需要进行融资的主要原因，对这类资金的一般都是短期需求，我们将这种融资称为短期融资。
大企业融资是为了发展当公司已经做大了之后，接着就是要把公司做强，所以我们需要开发新的产品、需要购置新设备、新建厂房、需要实现并购、还需要拓展新市场，而这些事情都需要长时间投入大量的资金。当企业存留的资金不够的时候，就需要进行长时间大量的融资，我们将这种融资称为长期融资。在知道了不同企业融资的原因之后，再来看有哪些融资的方式就很清楚了，接下来详细地来看短期融资和长期融资分别有哪些方式。
短期融资的方式
第一，找亲友借钱如果公司面临多笔突发性支出在同一时期出现，没有足够的资金，其实可以向通过亲朋好友借钱来获得短期融资，一般来说都不需要利息。但是如果公司没有合理的财务规划，最后还是很有可能导致财务困难，所以一定要保证自己有良好的现金流再去借钱。需要注意的是既然涉及到了融资，最好是形成书面的借款协议，支付一定的贷款利息，这样可以使家庭关系或友谊保持和谐。
第二，找银行贷款银行对风险有着极高的敏感度，所以向银行贷款的时候，银行一般会对企业及贷款人进行资格审核，过程会比较慢，而且是需要支付给银行利息的，借款金额的大小及借款时间长短主要取决于产业特性和通过贷款所购货物的再销售和资金回收的速度。农产品公司可能是春种的时候借款，秋收的时候还款；而餐馆就可能是月初借款，月底还款。小企业再向银行贷款的时候一般都是需要“抵押品”的，如果最后还不起银行贷款，银行是可以通过法律途径将抵押物收回的。
第三，商业信用融资这种融资方式是最普遍的短期融资渠道，花费也是最少的，说白的就是靠企业的信用来融资，也就是赊账。但是对于一些信用度低的公司，供应商往往会和这些公司签订一个协议，承诺付款数额和期限，如果公司到期未付款就可以通过法律途径解决。其实还有一些短期融资方式，比如保理、商业票据、商业融资公司贷款等等，因为确实不经常用到，这里就不赘述了，接下来就是长期融资。
长期融资的方式
第一，债务融资企业可以以举债的方式来进行融资，同时也背负着清偿债务的法律责任，可以通过贷款机构或者发行债券来取得资金。
1、向贷款机构借款，区别于之前短期融资内的银行贷款，企业向贷款机构贷款的金额一般都比较大，成本往往也要高，因为还款时间长，所以资金提供者的风险就更大，因此肯定是会要求借款方提供抵押物的，资金提供者承受的风险越高，要求的利率也就会越高。
2、发现债券，当企业无法在贷款机构取得长期融资的时候，往往会考虑发行债券，债券就像一家公司的借据，承诺再某一指定日期还本付息。不仅是企业，政府往往也会通过发现债券进行融资，投资者在投资时会着重考虑债券发行方的偿债能力。
第二，股权融资股权融资也是常见的一种长期融资方式，具体有以下三种方式
1、出售股票，公开出售股票可不是一件简单的事情，而且股票的收购者会成为企业的所有者，相当于将公司的所以权进行出售获取资金。
2、留存收益转增资，公司的留存收益可以理解为公司的投资盈余，这一部分资金也属于公司的资金，很多大型企业在需要长期资金时，也同样依赖留存收益。留存收益可以省下发行债券及股权时所长生的利息与股息，是公司资金的第一来源。
3、利用风险投资，一些企业在刚开始的时候没有太多的资产，没有市场业绩记录，很难在银行获得大额资金。但是有些投资者认为这些企业以后有很多的盈利机会，于是便投资这些企业，企业需要用部分股权作为回报。
综上所述：企业想要或得融资的方式有很多种，但是并不是每一种都适用，我们需要根据自己的实际情况，尽量用最低的成本融到最多的资金。