怎样才能不花钱购买保险（走保险用不用自己花钱）
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3. 豁免利益
1， 在合同交费期内，若投保人出现全残、重疾、身故可免交剩余各期保险费，孩子利益不受影响；
2， 在合同交费期内，若被保人发生重疾也可豁免剩余各期保险费.其他保险利益不变。
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汽车保险应该怎么不花冤枉钱的购买？
汽车保险改革以后，你知道车险应该怎么买吗？汽车保险最怕你知道的秘密都有哪些呢？当你了解汽车保险该避的雷之后啊，你会发现一年能省不少钱。咱们每年买保险的时候，保险公司都会推荐全险，其实啊很多保险买了以后根本没有用，反而花了不少冤枉钱。今天就介绍几个最省钱又最有用的保险购买方法：
1.交强险
这个呢是必须购买的，交强险就是国家强制购买的交通保险，就跟社保一样，属于国家强制购买，交强险只赔别人，不赔自己。
（1）残亡只赔11万，超过部分不赔
（2）医疗费用只赔1万，超过部分不赔
（3）财产损失只赔2千，超过部分不赔
2.三者险
三者险是用来维修别人车的，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订本保险合同时协商确定，现行责任限额可选范围是10W至1000W。
3.车损险
车损险是发生事故后，用来维修自己车的，保险改革后，以前需要单独购买的玻璃险、盗抢险、自然险、涉水险等现在全都合并到车损险里面了，只需要购买一个车损险就搞定。保障范围是“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，以及保险期间内，被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏造成的直接损失，还有发生保险事故时，被保险人或驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。”其保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。
入手人生第一份商业保险，怎样才能不花冤枉钱？
相信许多朋友都有这样的问题，对保险有点兴趣，但面对眼花缭乱的各类产品，又不知道该如何下手。
今天，小马特别制作了这篇科普贴，开门见山帮大家算笔账。
在开始前，朋友们先想三个小问题：
1、你算过自己每年在医疗上的支出吗？其中社保报销多少，自费支出多少？
2、父母每年医疗支出有多少？其中社保报销多少，自费支出多少？
3、除了你的小家庭，你的亲戚朋友爷爷奶奶每年的医疗支出又有多少，其中社保报销了多少，自费支出了多少？
前两个问题还能答出来，但到第三个问题，多少都会卡壳。但基本上可以确定的是，年龄越高，每年支出的医疗费用是越多的。深究起来，有两个原因：
1.随年纪增长，健康风险逐渐提高，40岁以后的人患癌概率大幅提升；
2.有些药品需要自费。
细算起来，这些费用可能不知不觉占了家庭总收入相当大一部分。
保险这种「看不见摸不着」的东西，买的时候觉得有一定花费，但真正用上的时候才会明白它的价值。今天小马就来和大家聊聊，想要转移风险时面临的首要困惑：如何挑选人生中第一份商业保险。希望能有助保险小白们高效避坑，不花冤枉钱！
首先，要避免心理上这三个误区阻止自己买保险的脚步：
误区一、收入不够高，没钱买保险
不少人愿意花钱吃喝玩乐，却对保障没打算。曰：房价涨房租涨只有工资不涨，经济压力这么大，哪儿有闲钱买保险？
但其实搜索下就能发现，一份健康保险的门槛比想象中低得多。一些一年期医疗险，最高赔付额度达百万，保费也就几百块，在不增大生活经济压力同时，能够提供较充足的保障。
误区二、年轻身体好，就不需要买保险
恰恰因为年轻，需要安心去奋斗，还可能是全家顶梁柱，负有一人赡养两位老人的责任，才更需要一份保障。如果挣钱的人倒下了，无疑让全家蒙受一场灾难。
市面上现在也有许多针对年轻家庭的保险产品，基本60岁以下都能投保，年纪越小费用越低。万一患了大病，可以安心治疗而不必为筹措费用而卖房卖车。
误区三、有了社保或团险，不用额外再买保险
我们的社保体系确实越来越完善。但社保能够报销的，大多是国产药和治疗器械，一些先进的进口药物和治疗方式还是要自费的。
想象一下：家人得了大病，医生问：有效果不错的进口药，需要使用吗？生命不能用金钱衡量，可当面临这样的选择，家庭的财务能力和治疗效果直接挂了钩，希望大家都能拍着胸脯说：上最好的药！
而团体保险呢，是企业给员工的福利，一旦离职了，这份保险就失效，所以更不能让它成为自己唯一的健康防护墙。
接下来，让我们来讲：购买保险的几个通用原则，跟着做，不花冤枉钱！
选保险是件百里挑一的精细活，适合自己的才是最好的，入门一点不难，以下锦囊奉上。
锦囊一、刚开始为自己买保险?从意外险开始吧
年轻的朋友在外出差和游玩的机会很多，发生意外的可能不小。而意外险算是所有健康保险里性价比最高的类别。一年几十到几百元，最高可得到数十甚至上百万的身故、残疾的保障，要是万一不幸身故或失去劳动能力，还能给家人留一笔钱，让父母好好地生活下去，让爱与责任得到延续。身故保额建议至少买到年收入的5-10倍，经济条件有限的可以选择长短险搭配。
小马提醒
如购买了多份意外险，意外身故的保额可以叠加获得赔付。人身的价值是无限的，不能用金钱衡量。因此身故责任的保险符合条件则可以叠加赔付。
锦囊二、花总收入的7%-10%买保险，理性购买
买保险，保费支出应该控制在家庭总收入的7%-10%左右；虽然保险重要，但不应成为生活负担。年轻家庭如果预算不高，可以选择纯消费型无返还的保险，「保险姓保」，保障远比收益重要。购买纯消费型的保险，可以用较低价格买到较充足的保障。
针对我们年轻的朋友，举两个具体例子：
第一类是刚工作的年轻人：
保险核心主要是「意外险+互助重疾保险+医疗险」。这个阶段的主要特点是穷，一人吃饱全家不饿，偶尔还可以靠父母接济一下，但父母的养老金应该承担不了健康风险。所以像互助保险这样的几块钱支出就有几十万重疾保额，还是可以作为短期保障储备的（但它不够稳定，只能用于短期过渡）。意外险的目的如锦囊一所说，至于医疗险，当下市面有许多火热的短期险种，百元保费就能撬动百万保额，十分适合正在打拼的贫穷且年轻群体。
第二类是工作几年并有家庭或准备组建家庭的朋友：
这时候，不能像一个人的时候那样配置了。这个阶段保险的核心是「意外险+重疾险+医疗险」，主要是因为此阶段家庭收支压力较大，一份意外险能有效规避意外过世或全残丧失劳动力的风险。同时重疾险和医疗险相辅相成，保障生病有钱治，还有钱维持正常生活。
锦囊三、重点关注产品的几大特性
在选择一款保险产品时，有几大特性需要朋友们作为重点关注部分，提高注意。
保障范围是否够广
要覆盖住院需求。通常是因为住院，才会产生大额支出。所谓一分钱一分货，涵盖的项目越多所付保费也多，依据个人经济能力选择吧。另，要选择不限社保用药的医疗保险。上文提到过，因为通常得了大病，治疗费用、药费是很昂贵的，有很多进口药并不在社保的范围内，需要自费。如果只保障社保范围内的，即使保额很高，也只能报销社保范围内的用药，局限性大。
等待期的长短
等待期是指保险合同生效开始后的一段时间（30-180天不等），在等待期内出险不赔付，但部分可以退还保费。同等条件下，等待期越短越好。
赔付比例是多少
尽量选择100%自费比例赔付的产品，这是理想状态。如果嫌贵，也可选择90%或者80%比例赔付的。赔付比例太低，自费费用就高，得不偿失。
免赔额的高低
一些保险产品会有免赔额，即免赔额以下的部分不赔，超过额度的部分才会赔偿。例如免赔额为2万元、保额为100万的医疗保险；则保险公司只赔保险责任范围内2-100万内的医疗花费。在选择时，需考虑清楚的是这部分免赔额个人能否承担，是否对生活造成较大影响。免赔额越低，价格可能也越高。当然，同等条件下，免赔额越低越好。
就医的医院范围
好的医疗险，能覆盖全国至少二级以上医院的普通部，但不排除有些产品对某些地区有除外责任或者需在指定医院就医，要看清楚投保相关资料。部分医疗险也会包含特需病房、VIP部和国际医疗部就医，这些病房的条件固然好、免排队，但一是价格高、二是要看清楚，如果保额本来就不高，就尽量别往特需病房或条件更好的病房跑了，否则一旦超额还是得自己掏钱
锦囊四、有些产品不能重复赔付，多买白花钱
重疾保险和意外一样，也可叠加赔付。重疾保险是在等待期后首次确诊相关重疾后，可以一次赔付定额的钱（例如买了30万重疾险，得了相关的病就赔30万）；如果从不同的两家公司买了两份30万的重疾险，最后可以赔60万。
但是！凭发票等材料实报实销的医疗保险是不能重复赔付的，减去免赔额，自费了多少就赔多少，直到保额赔完为止。所以，同等保障范围的医疗保险，挑个合适的，买一份就够了。
总的来说，人生第一份商业保险倾向于选择人身保险，花费不多，保障覆盖较全面，能很好的转移生命或健康风险。
此外，朋友们初次购买保险时，还需注意“保险姓【保】”，也就是保障的作用大于其他。最后，祝愿朋友们都能买到一款适合自己的好保险。
怎么买保险最划算和最实用？
买保险，就是要把钱用在刀刃上，买到对的保险，不花冤枉钱，才是真正的划算。
一、大人怎么买保险最划算
一般推荐成年人购买四类保险：综合意外险、百万医疗险、重疾险和定期寿险。
因为他们是解决意外、疾病和死亡风险性价比最高、保障也相对充分的险种。
1.综合意外险和百万医疗险都属于那种“物美价廉的保险”，普通成年人，一年只需要几百元，就能买到几十万、上百万的保额。
2.重疾险如果预算有限，可以先买定期的，例如保到70岁、80岁，可以花较少的钱，买到更高的保额。
3.定期寿险可以优先选“名气不太大，但愿意让利给消费者”的保险公司。
二、孩子怎么买保险最划算？
为了孩子健康成长，一定要给孩子买三类保险：意外险、医疗险和重疾险。
1.儿童因为易受伤、易生病，所以儿童的意外险和医疗险价格要比成年人稍贵，这个不难理解。
不过，两类险种内部各个产品之间价格相差不大，可以根据自家孩子的需要购买，不用过于纠结于价格。
2.再说重疾险，儿童买重疾险，“省钱原理”和成人买重疾险类似。
如果预算有限，建议优先买单次赔付的儿童定期重疾险，并且，尽量把缴费期拉长，降低缴费压力。
三、老人怎么买保险最划算？
1.如果老年人健康状况欠佳，可以考虑买给付型防癌险，和重疾险类似，但是只保癌症，如果父母不幸罹患癌症，保险公司会直接赔一笔钱。
2.如果父母身体健康不佳，买不了医疗险，那只能退而求其次，购买防癌医疗险，价格上也比医疗险便宜不少。
3.还有一个非常适合老年人购买的保险：老年意外险。
老年人腿脚不灵便，很容易摔伤骨折，买一份意外险很有必要。
老年人如何买保险，才能少花冤枉钱？
老年人想要正确的买保险，并且少花冤枉钱的话，就应该根据自身的实际情况来选择购买适合自己的保险产品，并且我们还要多听一听身边的亲人意见，或者是身边的专业人士的意见，尽量选择购买符合自身实际情况的产品，而且也要选择那些口碑较好的大公司，这样才能够对我们的生活有一定的保障。想要少花冤枉钱的话，我们就应该对各个保险产品有一定的了解，一些必要的知识，我们也需要弄清楚，这样子才能够少走冤枉路。
在日常生活当中，有很多老年人都想为自己购买保险产品，这样子，自己的老年生活才能够有个更好的保障，在生活当中遇到一些意外情况的话，我们也能够节省一定的经济支出，给我们的生活也是带来了一定的便利的。所以我们在购买保险产品的时候，我们一定要根据自身的实际情况来选择购买，我们可以为自己购买，也可以为自己的家人购买，这都是一个非常好的选择。
老人在购买保险产品的时候，我们也要多关注一下保险产品的时间要求，如果一些时间要求过长的话，那也是非常不适合老人购买的，因为生活当中总是会遇到各种意外情况。同时我们在购买保险产品的时候，我们也要关注一下保险合同里面的内容，我们要清楚的知道我们在哪些情况下才是可以向保险公司进行申诉理赔的。
其实老人可以委托自己的子女来为自己办理保险产品，因为自己的子女肯定有这方面的相关知识，能够更好的为我们选择一个良好的保险产品，并且能够少走弯路，少花冤枉钱。总而言之，我们一定要通过正确的方式来购买保险产品。